Банк России на очередном заседании совета директоров повысил ключевую ставку на один процентный пункт до 19%. ЦБ рассматривал три варианта — сохранение ставки на текущем уровне в 18%, повышение до 19% и до 20%. Выбран был в итоге «компромиссный» вариант, на что повлияли цифры по инфляции, вышедшие в последние несколько недель. К чему это приведет и как затронет каждого россиянина, разбирался ЛИЦ.
ПОЧЕМУ СТАВКА ЦБ — ЭТО ВАЖНО?
Ключевая ставка — важнейший инструмент денежно-кредитной политики. Ее повышение вынуждает банки повышать кредиты и ставки по вкладам, в результате люди и компании меньше тратят и больше откладывают, скорость оборота денег снижается. Тем самым экономика охлаждается, и инфляция замедляется. При этом реакция экономики на повышение ключевой ставки может занимать разное время.
КАК БАНК РОССИИ ОБЪЯСНИЛ СВОЕ РЕШЕНИЕ?
Председателя ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции по итогам заседания заявила, что устойчивая инфляция пока остается несколько выше планов властей: в диапазоне 6-8%. Набиуллина считает, что при должной жесткости денежно-кредитной политики инфляция должна со временем вернуться к целевому показателю в 4% в 2025 году.
КАК ПОВЫШЕНИЕ СТАВКИ ПОВЛИЯЕТ НА ИПОТЕКУ
Ипотека на ближайшие полгода как минимум в большинстве регионов станет неактуальной. Люди предпочтут другие варианты инвестирования средств. «С понедельника, как видится, минимальные ставки будут уже в районе 22% годовых. Не так давно за такие деньги население не хотело брать потребительские ссуды, не говоря уже об ипотеке», — считает финансовый эксперт, автор телеграм-канала «Экономизм» Алексей Кричевский.
Впрочем, это не коснется Донбасса и Новороссии, где льготные ставки по ипотеке в 2% сохраняются. Как ранее заявлял вице-премьер Марат Хуснуллин на совещании по социально-экономическому развитию регионов с участием Президента РФ Владимира Путина, «под 2% огромное количество желающих (взять ипотеку)». «И мы с губернаторами отрабатываем площадки, сейчас уже 3 млн есть квадратных метров, а всего потенциал до 2030 года — запустить с привлечением внебюджетного финансирования строительства 12 млн квадратных метров жилья», — отмечал он.
КАК ПОВЫШЕНИЕ СТАВКИ ПОВЛИЯЕТ НА ВКЛАДЫ И СБЕРЕЖЕНИЯ
Как заметил главный экономист компании «БКС Мир инвестиций» Илья Федоров, ставки на денежном рынке выросли до 19% еще в августе и «борьба за деньги физлиц еще не закончилась; высокие ставки сохранят сильную сберегательную активность населения».
По словам аналитика компании «Цифра брокер» Кирилла Климентьева, многие банки начали предлагать 20% по вкладам на срок до трех лет. При этом он уточнил, что речь идет о простом проценте, то есть 20% будут начисляться только на изначально внесенные средства.
«Ставки по вкладу уже обновились в середине недели — редкий банк из топ-20 не дает максимальные процент выше 20. Поэтому население и дальше продолжит наращивать депозиты — они действительно очень выгодны. Сейчас тот редкий парадоксальный случай, когда деньги проще положить на депозит на год и получить те же 18-20% годовых, и уже потом пойти покупать жилье, причем по той же цене, что и год назад, но со ставкой по ипотеке поинтереснее», — говорит Кричевский.
