Каждый из нас когда-нибудь сталкивался с нехваткой денег. Знакомая ситуация — не хватает средств до зарплаты или произошел форс-мажор. Одолжить у знакомых или взять «быстрый кредит» в конторе за углом? А может, сдать золотую цепочку в ломбард? Или перестраховаться от таких случаев поможет вложение в «выгодный» инвестпроект, обещающий мгновенную прибыль? Не все понимают, что подобные «простые» варианты чреваты серьезными последствиями. В лучшем случае для кошелька, а в худшем — для состояния здоровья и благополучия близких.
О нелегальных ломбардах и брокерах, финансовых пирамидах и статистике правонарушений по Республике в интервью ЛИЦ рассказывает управляющий Отделением по ЛНР Южного главного управления Банка России Мария Герасимова.
ОПАСНЫЕ ДЕНЬГИ
— Мария Викторовна, не секрет, что мир финансов постоянно меняется, появляются новые форматы и услуги. Многим сложно в этом разобраться. Что такое нелегальная деятельность, и чем она опасна?
— Для осуществления легальной деятельности на финансовом рынке компания, например, ломбард, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, должна иметь лицензию Центрального Банка или быть включенной в специальный реестр регулятора. Если эти условия не выполняются, то высока вероятность того, что вы имеете дело с нелегалами. Столкнувшись с ними, вы не можете быть уверены в соблюдении ваших прав и честной работе такой компании или субъекта.
Центральный Банк выделяет несколько видов нелегальной деятельности. Прежде всего, это финансовая пирамида, нелегальный кредитор, нелегальный профессиональный участник рынка ценных бумаг, нелегальный оператор инвестиционной платформы, нелегальная деятельность на страховом рынке и незаконное привлечение инвестиций.
— Каковы масштабы нелегальной деятельности в целом по стране и в нашем регионе в частности?
— За девять месяцев текущего года в России выявлено более 5 800 субъектов, которые имеют признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке. Более трех тысяч из них — финансовые пирамиды, свыше 1 800 — нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг и более 770 — нелегальные кредиторы.
В ЛНР чаще всего выявляется деятельность нелегальных кредиторов, а именно — нелегальных ломбардов. Таких случаев за девять месяцев текущего года у нас выявлено пять.
ЛЖИВЫЕ ТОРГИ
— Чем занимаются псевдоброкеры?
— Псевдоброкеры предлагают своим клиентам участие в «торгах», якобы по приобретению драгоценных металлов, валюты и криптовалюты. Создается красивый сайт, вовлечение в проект происходит через социальные сети и закрытые Telegram-каналы. После этого все так называемые «торги» происходят через личный кабинет. А денежные средства за приобретенные ценности предлагается переводить на банковскую карту либо по номеру телефона физического лица. Затем в личном кабинете максимально долго изображают хорошие показатели торгов. Это стимулирует жертву к тому, чтобы не выводить средства, а вкладывать больше — для увеличения своей прибыли.
Самое интересное начинается, когда жертва хочет забрать заработанное. Происходят различные «сбои», мошенники начинают требовать лицензию на вывод денежных средств в валюте, блокируют вход в личный кабинет. А все организаторы и менеджеры, с которыми общалась жертва, блокируют свои контакты.
Эта мошенническая схема достаточно широко распространена сейчас. Количество субъектов, которые вовлекают в нее граждан, по стране выросло более чем на 60%.
ПОСЛЕДОВАТЕЛИ МММ
— Какие мошеннические схемы используют в финансовых пирамидах?
— Финансовые пирамиды — проекты, которые имитируют выгодные инвестиции. Основной принцип их действия основан на том, что средства поступают за счет постоянного вовлечения новых участников. Они вносят деньги, затем привлекают друзей, знакомых, родственников — и пирамида растет. А в итоге все деньги получают только руководители нелегального проекта. Эта классическая схема, когда верхи выигрывают, а низы остаются ни с чем, была актуальна 20 лет назад. Самый яркий пример такой финансовой пирамиды — печально известная МММ.
Современные финансовые пирамиды действуют гораздо быстрее — агрессивная реклама, сбор средств, минимальные выплаты или их отсутствие. А результат тот же — все денежные средства достаются организаторам мошеннической схемы.
Один из свежих примеров: Банк России выявил признаки финансовой пирамиды в деятельности ООО «Цзюран Хуаге Биоинженерия». Информация об этом внесена в предупредительный список регулятора.
Легендой проекта является заработок на инвестициях в деятельность компании «Хуагэ». Организаторы от ее имени призывают инвестировать в создание маркетплейса Lemon Mall и обещают участникам высокую доходность. Однако компания не ведет заявленной инвестиционной деятельности. А значит, не может гарантировать доход.
Проект строится на принципах сетевого маркетинга. Чтобы войти в него, необходимо сделать предварительный взнос и привлечь новых участников. Организаторы обещают так называемый реферальный бонус (выплату из средств привлеченного участника) и пожизненный пассивный доход от проекта. При этом средства предлагают перечислять под видом оплаты за косметическую продукцию. Общество не заключает с клиентами какие-либо договоры о привлечении денег, а общение ведется через Telegram. Все это явные признаки финансовой пирамиды. Так что мошенники не дремлют, постоянно придумывая все новые схемы обмана россиян.
НЕВИРТУАЛЬНАЯ УГРОЗА
— А чем опасны нелегальные кредиторы?
— Если все остальные виды нелегальной деятельности находятся в виртуальном пространстве, то с нелегальными кредиторами наши жители встречаются, так сказать, «на земле».
Легальными, то есть законными, кредиторами могут являться только банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды. Вся деятельность легального кредитора регламентирована законодательством. Например, для финансовых организаций устанавливается максимальный уровень процентной ставки и число процентов, которые могут быть начислены в течение всего срока действия договора займа. Кроме того, законодательством ограничены способы, которыми кредитор может взыскивать задолженность, если должник вовремя не расплачивается по своим обязательствам.
Совсем другая картина, если речь идет о нелегальном кредиторе. Здесь человек чаще всего переплачивает по процентной ставке, потому что она никак не ограничена законом. Есть угроза лишиться не только денежных средств, но и имущества — например, жилья или автомобиля, потому что они могут являться залогом к такому кредиту. Кроме того, велика вероятность того, что жертва потеряет не только нервы, но и здоровье. Нелегальные кредиторы обращаются к коллекторам, и в ход идут угрозы, запугивание, разговоры с родственниками, друзьями, даже соседями должника. А иногда долги выбивают в прямом смысле этого слова.
Поэтому, если человек думает, что легальный заем ему не дадут и осознанно хочет занять денег у нелегального кредитора, нужно взвесить все последствия. Ведь обращение к любому нелегальному участнику финансового рынка — это всегда потеря денег, нервов и здоровья.
ПСЕВДОЛОМБАРДЫ: ЗАЙМЫ БЕЗ ГАРАНТИЙ
— А что касается нелегальных ломбардов, в чем их опасность?
— Это один из видов нелегальных кредиторов, в ЛНР мы сталкиваемся с ним чаще всего. В деятельности легальных и нелегальных ломбардов есть серьезные отличия.
Прежде всего, ставки, по которым легальные ломбарды предлагают свои услуги, ограничены законодательством. Кроме того, все имущество, которое сдается в ломбард, в обязательном порядке страхуется. То есть, если с вещами что-то произойдет, владелец получит компенсацию. Ломбард может продать залог только через месяц после окончания срока действия договора, если должник вовремя не погасил свои обязательства. Вырученная сумма расходуется на погашение самой задолженности, процентов и неустоек. Если ломбарду удалось продать вещь за большую сумму, разница выплачивается клиенту.
Естественно, в нелегальном ломбарде права клиента никак не защищены. Можно как переплатить за пользование заемными средствами, так и потерять свое имущество.
Есть еще одно отличие: легальный ломбард выдает залоговый билет. Это документ, в котором будут изложены все условия займа. Нелегальный ломбард выдаст договор хранения имущества — он должен маскировать свою деятельность под легальную.
СЕМЬ РАЗ ПРОВЕРЬ
— Как простому человеку определить, что финансовая организация работает нелегально?
— Каждая организация, которая оказывает финансовые услуги в Российской Федерации, допускается на рынок с разрешения Банка России. Это может быть лицензия, включение информации в реестр либо аккредитация. Проверить информацию о компании можно на главной странице сайта Центрального Банка во вкладке «Проверить участника финансового рынка». Там необходимо ввести реквизиты, которые вам известны: название, адрес, ИНН или ОГРН, регистрационный номер для кредитных организаций и страховых компаний или лицензию. Если по введенным параметрам вы не смогли найти организацию, скорее всего, ее деятельность незаконна.
Кроме того, Центральный Банк на своем сайте размещает информацию обо всех субъектах с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Естественно, иметь дело с такими компаниями — опасно.
При наличии сомнений можно также направить запрос в интернет-приемную Банка России.
— Если человек все же пострадал, куда обращаться за помощью?
— В полицию. При этом нужно собрать максимум информации — рассказать, как началось сотрудничество с организацией, указать сайт компании, предоставить скриншоты экрана. При наличии добавить переписку, аудиозаписи, реквизиты банковских счетов, банковских карт, выписки, чеки — все, что может подтвердить осуществление платежа.
Чтобы до таких ситуаций не доходило, еще раз подчеркну самое главное. Подписывая договор с финорганизацией, всегда помните: нужно заранее обязательно проверить компанию на сайте Банка России. Иначе вы можете столкнуться с нелегалом и потерять все вложенные деньги без возможности их вернуть или лишиться единственного жилья, если взяли в долг у черного кредитора под залог недвижимости. Поэтому так важно перед подписанием внимательно изучить бумаги и проверить организацию на сайте регулятора.
