Ценники в магазинах и супермаркетах иногда вызывают у обывателей недоумение, а крупные покупки превращаются в настоящий «квест»: сравни цены — найди самого выгодного продавца — успей попасть на скидки и акции. Кажется, что цены растут с каждым днем. Так ли это, от чего зависит увеличение стоимости товаров и какой полезный лайфхак применить, чтобы достичь финансовой стабильности, в интервью ЛИЦ рассказала управляющий Отделением по ЛНР Южного главного управления Банка России Мария Герасимова.
ОБЩАЯ КОРЗИНА
— Мария Викторовна, что такое инфляция, и как ее ощущают на себе простые люди?
— Инфляция — это устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги. При этом какие-то товары/услуги могут дорожать, какие-то — дешеветь, а какие-то — вообще не меняться в цене.
Инфляцию в нашей стране измеряют так же, как в большинстве стран мира. Для этого составляется так называемая потребительская корзина — набор продуктов, товаров и услуг, которые регулярно покупает среднестатистический человек или семья.
В этом году в нее попало около 560 товаров и услуг — продукты, одежда, коммунальные услуги, бытовая техника, мебель, автомобили, стройматериалы и многое другое. Там есть даже детские игрушки и корма для домашних животных.
— Часто цены вызывают недоумение: возникает ощущение, что стоимость нужных товаров растет с каждым днем. Почему так происходит, и кто определяет набор товаров и услуг в потребительской корзине?
— Это делает Росстат. Он ежегодно оценивает суммарные расходы жителей страны и анализирует, какие товары и услуги оказались самыми востребованными. Именно они и включаются в потребительскую корзину. Для примера: гречка, рис и манка остаются наиболее популярными среди круп, и они входят в корзину, а полба или киноа — нет.
Конечно, учитывается и то, что жизнь не стоит на месте — на рынке постоянно появляются новые товары и услуги, а соответственно немного меняется и состав потребительской корзины. Например, сейчас в нее входят смартфон, энергосберегающая лампочка, электронный тонометр и установка пластиковых окон. А когда-то они не учитывались при расчете инфляции.
Изменение стоимости потребительской корзины, например, за месяц или за год, и считается инфляцией.
ОЖИДАНИЕ/РЕАЛЬНОСТЬ
— Почему же наше восприятие роста цен иногда не совпадает с официальными данными?
— На то есть несколько причин. Первая: личная потребительская корзина каждого из нас отличается от корзины Росстата. Мы не приобретаем все 560 видов товаров и услуг, потому что у каждого — свой образ жизни, состав семьи, уровень доходов. А соответственно — свои потребительские предпочтения. Например, если вы вегетарианец, вам не нужно мясо, зато вы активнее покупаете овощи, фрукты и крупы.
А если у вас маленький ребенок, значительную долю вашей личной потребительской корзины составят детское питание, памперсы, игрушки, одежда для малышей. И легковой автомобиль не каждый покупает, но кто-то в стране приобретает обязательно. Если считать всех нас как одну семью, то мы покупаем все, что есть в корзине Росстата, и инфляция показывает, как изменилась стоимость нашего общего потребления. При этом у каждого из нас оно свое, и стоимость изменилась у кого-то больше, у кого-то меньше.
В личной корзине вполне может оказаться то, чего нет в корзине Росстата. Скажем, у вас есть какое-то экзотическое хобби или вы просто предпочитаете гречке кашу из киноа.
Вторая причина. Инфляция может быть разной в разных регионах России. Например, в нашей Республике прошлым летом был хороший урожай яблок. И конечно, их стоимость снизилась больше, чем в других регионах, где яблонь не так много или случился неурожай из-за плохой погоды. А если в регионе бурлит курортная жизнь или, как у нас сейчас, развернута большая стройка и много приезжих со всей страны, цены на некоторые продукты и другие товары растут больше, чем в других субъектах страны.
Еще один важный аспект. Об инфляции в целом никогда нельзя судить по изменению цен на один товар. Скажем, вы пришли в магазин за конфетами и увидели, что они подорожали. На основе этого нельзя делать вывод о том, что инфляция высокая. Инфляция — это про то, как в целом изменилась стоимость потребления в стране или в регионе, в том числе тех товаров и услуг, которые лично вы не покупаете.
На наше восприятие инфляции влияют и эмоции, которые мы испытываем, когда слышим новости о повышении цен — даже если это цены на то, чего у нас нет и что мы не планируем покупать в ближайшее время. Например, вы услышали, что подорожали автомобили, но при этом не водите машину. Или кто-то сказал, что выросли цены на кофе, а вы предпочитаете чай. Но когда вы услышите такую информацию, у вас может возникнуть ощущение, что цены растут на все.
РАНЬШЕ БЫЛО ЛУЧШЕ?
— Многие в этой связи вспоминают прошлое. Действительно ли «тогда» все было дешевле?
— Есть интересный эффект, он называется «финансовая ностальгия». Человеческая память избирательна. Мы, например, можем помнить отдельные цены на товары, но не помним доходов в то время и как они соотносились. Часто можно услышать: раньше хватало на все. Наверное, да, но на самом деле мы просто сравниваем разные исторические эпохи с разными критериями комфорта. К примеру, раньше многие мечтали о джинсах, кассетном магнитофоне или чешской мебели. А теперь все мы бываем в торговых центрах, где много самой разной одежды, электроники, бытовой техники и мебели на любой вкус. Но мы продолжаем мечтать о последней модели смартфона или брюках от модного дизайнера. И естественно, теперь наши мечты стоят дороже.
Но вернемся к персональной потребительской корзине. По ней мы вполне можем рассчитать свою личную инфляцию, чтобы затем сравнить, насколько наш личный индекс потребительских цен отличается от общероссийского.
ФОРМУЛА ДЛЯ КАЖДОГО
— Как рассчитать свой показатель?
— Проще всего это сделать с помощью калькулятора инфляции, размещенного на сайте «Финансовая культура». В нем надо указать, сколько вы тратите в месяц на различные категории товаров и услуг. И вы увидите, как за последний год изменилась стоимость вашей персональной потребительской корзины.
Если же разбивка на виды трат, которая используется в калькуляторе, вам не подходит, можно провести расчеты вручную.
Сначала составьте полный список своих расходов за месяц. Обычно в него входят продукты, транспортные расходы, услуги ЖКХ, выплата кредитов. Иногда мы покупаем одежду, обувь и аксессуары, бытовые товары или отправляемся в путешествие. Возможно, вы добавите и другие, более привычные для вас категории.
Не ленитесь, повторяйте такой список ежемесячно. Адекватную статистику можно составить только на основе записей за несколько месяцев, а лучше — за год.
На основании собранных данных посчитайте уровень своей личной инфляции. Это можно сделать по такой формуле: (сумма расходов в текущем месяце / сумма расходов в базисном месяце — 1) x 100.
К примеру, если в текущем месяце вы потратили 35 тысяч рублей, а в предыдущем — 34 тысячи, то расчет будет выглядеть вот так: (35 000 / 34 000 — 1) x 100 = 2,9%.
Итоговый показатель и будет отражать реальную инфляцию, которую чувствует ваш кошелек.
КЛЮЧ К ГРАМОТНОМУ ПЛАНИРОВАНИЮ
— Что дадут такие расчеты обычному человеку?
— Если вы рассчитаете личную инфляцию, то увидите точную картину расходов и поймете, как можно перераспределить деньги, на чем сэкономить, какие траты отложить. И вам будет намного легче понять, к примеру, почему в прошлом месяце денег хватило, а в этом нет, сколько нужно заложить на ремонт, стоит ли брать кредит.
Иными словами, расчет личной инфляции поможет осознать вашу собственную финансовую реальность. И после этого перейти к конкретным действиям: пересмотреть привычки, определить приоритеты и благодаря этому сэкономить средства своей семьи.
Возможно, не каждый готов делать такие расчеты. И это не обязательно. Достаточно следить за данными Росстата и ключевой ставкой, чтобы понимать, когда лучше взять кредит, а когда — сберегать. А вот человеку, который хочет сравнить свою личную инфляцию с общей инфляцией по стране, такой калькулятор пригодится. Именно с такого анализа начинается путь к грамотному управлению деньгами, планированию будущего и достижению финансовой стабильности.
— Насколько важны официальные показатели инфляции?
— Именно на официальные показатели инфляции ориентируются все, кто работает в экономическом поле. Производители и продавцы товаров и услуг — когда устанавливают цены. Банки — когда определяют ставки по кредитам и депозитам. Работодатели — когда принимают решение об индексации зарплат. Государство — когда индексирует тарифы на услуги ЖКХ, повышает пенсии и социальные выплаты.
Инфляция — это важный показатель и для жизни людей, и для работы бизнеса, и в целом для экономики страны. И всем она нужна низкая и стабильная. Поэтому большинство центральных банков в разных странах мира таргетируют инфляцию. Если сказать проще — заранее сообщают, какой ее уровень считают оптимальным для своей страны в среднесрочной перспективе, и стремятся приблизить темп роста цен к этой цифре. Банк России с 2015 года тоже таргетирует инфляцию, и цель выбрана вблизи четырех процентов. Но это тема отдельного серьезного разговора.
