В 2026–2027 годах рынок микрофинансовых организаций (МФО) ждет ряд серьезных изменений, часть из которых уже вступили в силу. Главная цель новых правил — защита заемщиков и исключение практик, которые приводят к закредитованности населения.

Без лишней переплаты

С 1 апреля 2026 года для займов сроком до одного года максимально допустимая переплата не может превышать 100% от суммы долга. Ранее этот показатель составлял 130%. Теперь человек, взявший заем, к примеру, в 10 тыс. руб., вернет не более 20 тыс. — даже с учетом процентов, комиссий и штрафов.

Это важно знать, потому что недобросовестные кредиторы при возникновении просрочки могут предлагать клиенту новый долг, пугая при этом штрафами. Бояться не стоит: максимальная сумма к возврату в любом случае не превысит сумму займа больше чем в два раза.

Меньше «дорогих» займов

Еще одно ключевое изменение — ограничение количества одновременно действующих «дорогих» займов с высокой полной стоимостью потребительского кредита (ПСК). Под ПСК понимаются все расходы заемщика по договору: изначальная сумма кредита, проценты по долгу и стоимость дополнительных услуг, без которых кредитор не выдаст деньги.

Эта мера будет реализована в два этапа. С 1 октября 2026 года МФО не смогут выдать заем с ПСК свыше 200% годовых, если у клиента уже есть два или более таких непогашенных договоров. А с апреля 2027 года в одни руки можно будет оформить только один заем с ПСК выше 100% годовых.

Кроме того, между «дорогими» займами будет установлен трехдневный период охлаждения — новый заем с высокой стоимостью можно будет оформить только по истечении этого срока. Такие меры будут способствовать разрыву так называемой долговой спирали, когда новый заем берется для погашения предыдущего, а в итоге долги заемщика растут, как снежный ком.

Не верить на слово

Еще одно изменение уже действует с января 2026 года. Теперь МФО при оценке долговой нагрузки клиентов не могут принимать во внимание доходы «со слов» заемщика. Они должны или требовать официального подтверждения доходов, или оценивать их на основе среднедушевого дохода в регионе.

А с июля 2027 года, согласно указанию Банка России, для расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) будут использоваться только официальные доходы заемщика. ПДН — это соотношение платежей по всем кредитам и займам человека к его среднемесячным доходам. Банки и МФО рассчитывают ПДН, чтобы понять, насколько клиент уже закредитован и сможет ли справиться с новым долгом.

«Микрозаймы должны помогать людям в сложных жизненных ситуациях. А из-за недобросовестных кредиторов они зачастую только ухудшают финансовое положение тех, кто взял деньги в долг. Именно поэтому Банк России проводит на рынке МФО поэтапную серьезную трансформацию, которая направлена на повышение прозрачности этого рынка и защиту прав заемщиков», — прокомментировала управляющий отделением по ЛНР Южного главного управления Банка России Мария Герасимова.

В России услугами микрофинансовых организаций пользуются около 15 млн человек, включая жителей новых регионов. На территории ЛНР ведут деятельность четыре микрокредитные компании.

На сайте Банка России ведется и регулярно обновляется реестр МФО. Для защиты граждан от избыточной долговой нагрузки введены лимиты на выдачу займов наиболее закредитованным лицам. Также действует механизм самозапрета на получение займов, который можно оформить через портал «Госуслуги» или офисы МФЦ.

Источник: отделение по ЛНР Южного главного управления Банка России.