Центральный Банк России принял решение о повышении ключевой ставки до 21%. Об этом говорится на сайте Банка России по итогам заседания совета директоров.
«Совет директоров Банка России 25 октября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку на 200 базовых пункта, до 21,00% годовых», — говорится в сообщении.
Регулятор объяснил, что инфляция складывается существенно выше июльского прогноза Банка России.
«Продолжают увеличиваться инфляционные ожидания. Рост внутреннего спроса значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты. Требуется дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы обеспечить возвращение инфляции к цели и снизить инфляционные ожидания», — отметили в ЦБР.
При этом Банк России допустил возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 20 декабря 2024 года.
По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4,5–5,0% в 2025 году, 4,0% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.
«Высокие рыночные ставки поддерживают сберегательные настроения населения. Завершение с 1 июля безадресной льготной ипотеки, рост ставок и ужесточение макропруденциальной политики привели к охлаждению розничного кредитования. Темпы роста корпоративного кредитования, напротив, остаются высокими из-за значимого вклада менее чувствительных к рыночным ставкам операций. В результате общий кредит экономике по-прежнему растет высокими темпами. Принятое Банком России решение ускорит формирование денежно-кредитных условий, необходимых для возвращения кредитования к сбалансированному росту», — спрогнозировал регулятор.
***
Что такое ключевая ставка?
Это минимальный процент, под который Банк России дает кредиты банкам. Все дело в том, что ЦБ — это важный кредитор для всей финансовой системы страны.
На что влияет ключевая ставка?
Прежде всего на инфляцию, ЦБ меняет ставку, чтобы держать рост цен под контролем.
Кроме того, банки часто зарабатывают на разнице ставок — взяли у ЦБ кредит, например, под 8%, а выдали людям уже под больший процент, чтобы заработать. Теперь пространство маневра для них сужается.
Как ключевая ставка влияет на инфляцию?
Инфляция означает, что денег в стране становится больше. Если ЦБ повышает ставку, то банки берут у него меньше кредитов, а значит денег в стране становится меньше — инфляция снижается.
Как ключевая ставка влияет на курс рубля?
Чем меньше денег в стране — тем ниже курс иностранных валют. То есть решение ЦБ ведет к снижению курса доллара.
Подведем итоги. Что значит повышение ключевой ставки для меня?
— Инфляция замедляется, а значит, замедлится и рост цен;
— Рубль укрепится, а значит, могут снизиться цены на импортные товары;
— Вырастут ставки по банковским депозитам — положить деньги в банк под процент будет еще выгоднее;
— Ставки по кредитам также могут подрасти, но это зависит от решений конкретных банков.
