МСП Банк – дочерняя организация Корпорации МСП - работает во всех регионах России, включая Луганскую и Донецкую Народные Республики, Херсонскую и Запорожскую области. Банк поддерживает предпринимательскую деятельность, в новых субъектах объем помощи составил уже порядка полутора миллиардов рублей. О том, какие сферы привлекательны для бизнеса и как открыть собственное дело, в интервью ЛИЦ рассказал председатель правления МСП Банка Иван Подберезняк.
- Какие меры поддержки у вас наиболее популярны?
Как мы видим, на новых территориях большим спросом пользуются меры поддержки, которые у нас идут в рамках продуктовой линейки экспресс-кредитования. Это дистанционное кредитование, без необходимости приходить в банк. Заявки подается через нашу цифровую среду, кредиты беззалоговые и на них, в том числе, распространяются льготные программы. Здесь предприниматели имеют возможность пользоваться такой мерой поддержки как зонтичное поручительство Корпорации МСП. Это поручительство, которое выдается банком за заемщиков и покрывает не менее 50% запрашиваемого объема финансирования. С учетом того, что мы также работаем с региональными гарантийными организациями (в частности на ПМЭФ-2024 подписали соглашение о сотрудничестве с РГО ДНР), потенциальный объем обеспечения может достигать 70%, то есть 50% — Корпорация, 20% РГО. Поэтому эта линейка экспресс-кредитов очень важна, чеки там до 50 млн рублей, при этом в чеке до восьми млн рублей можно получить кредит по минимальному набору документов, практически по одному паспорту, поскольку остальные сведения у нас подтягиваются из-за открытых регистров.
- То есть, если я предприниматель, я к вам прихожу, сколько времени у меня займет получение кредита? Ну вот до восьми млн.
- Принятие решения – не более 72 часов. В среднем за пару дней, если у вас все нормально с кредитной историей, нет каких-то стоп-факторов, за пару дней Вы кредит получите. Мы стараемся, чтобы эти сроки сокращались.
- Какой из четырех регионов самый активный в этом плане?
- Ну, наверное, Донецк и Луганск – где-то в нашем портфеле примерно поровну, Донецк чуть-чуть опережает. Мы очень хотели бы видеть там все больше предприятий. Конечно, очень было бы интересно посмотреть заемщиков как раз в рамках программы "высокотех" с учетом традиционно высокого научно-технического потенциала региона. Исторически, это один из самых высокоиндустриализированных районов, если не мира, то Европы. Задел громадный. И мы надеемся, что таких заемщиков мы тоже увидим.
- Сейчас в регионы заходит ВТБ, заходит Сбербанк, работает ПСБ, у них тоже есть свои линейки поддержки, в том числе и бизнеса. Вы не боитесь конкуренции?
- Это очень хорошо, что в регион заходят такие банки. Вы знаете, мы вообще с ними не должны и не конкурируем, потому что у нас немножко другие задачи. Мы часть экосистемы институтов развития, - наш фокус: поддержка бизнеса. У нас нет цели как таковой зарабатывать деньги, показывать высокий коэффициент отдачи на вложенный капитал. Да, мы должны быть безубыточными, финансово стабильными, но наша ключевая функция, повторюсь, в увеличении количеств получателей финансовой поддержки из числа МСП. Поэтому здесь конкуренции с другими банками нет. Мы скорее взаимодополняем друг друга, а для предпринимателей - это только плюс. Чем больше предложений, тем лучше качество сервиса и банковских услуг. Все равно участники этого процесса поглядывают друг на друга, будут стараться делать продукты удобнее, выгоднее, быстрее. Поэтому нет, здесь никакой конкуренции нет и не может быть.
- А что бы Вы порекомендовали предпринимателям? Учитывая, что они работают на сложной территории, в зоне специальной военной операции. Какие бы, может быть, Вы рекомендовали сферы, где наиболее успешно сейчас вести бизнес?
- Как показывает практика, предприниматели, обращающиеся в банк за финансированием на развития своего дела, знают это лучше. Мы же можем быть полезными в части подбора мер поддержки, наиболее актуальных исходя их особенностей бизнеса: сферы, региона присутствия, опыта компании, долгосрочных целей и т. д. Если говорить в целом по стране, называть отрасли, которые имеют большой потенциал и значимость для развития экономики, это, конечно же, туризм, это промышленное производство, это высокие технологи. Традиционно большой потенциал у сферы услуг и торговли. Из среза поддержки предприятий на новых территориях мы видим, что и на новых территориях эти отрасли также востребованы. Естественно, с поправкой на продолжающийся режим специальной военной операции. Но ничего отличающего новые территории от остальных регионов страны с точки зрения того, куда хотят идти предприниматели, на самом деле нет. Здесь я бы хотел обратить внимание еще на один важный момент. На базе инфраструктуры Корпорации МСП, МСП Банка, есть достаточно много мер еще и немонетарной поддержки, а именно стимулирования спроса и предложения. И весь комплекс этих мер поддержки собран на цифровой платформе МСП.РФ, а для предпринимателей новых регионов собран отдельный раздел. Теперь в одном месте собраны сервисы и меры поддержки, наиболее востребованные именно в этих регионах. Плюс ответы на самые частые вопросы: как зарегистрировать бизнес, как стать субъектом МСП, где получить кредит на льготных условиях и т. д.
Сегодня, по данным Цифровой платформы, в Донецкой и Луганской народных республиках, Херсонской и Запорожской областях зарегистрировано около 100 тысяч субъектов МСП. Чтобы упростить и ускорить процесс интеграции местного бизнеса в российское правовое поле и экономику, специально для предпринимателей Корпорация МСП запускает на Цифровой платформе регулярные обучающие вебинары. Вот недавно был запущен такой еще сервис как "Приобретение франшизы", где мы в сотрудничестве с Российской ассоциацией франшизы (РАФ) отобрали более 70 франшиз, от компьютерных технологий до кафе-мороженых. И количество таких сервисов постоянно увеличивается.
- Есть среди них известные?
- Да, там целый набор достаточно известных, 1С, например, и так далее. Предприниматели могут выбрать франшизу, видят направление, географический охват, стоимость этой франшизы. И мы, соответственно, помогаем вести этот диалог. У банка есть специальный продукт, кредитный продукт для поддержки предприятий, которые хотят приобрести франшизу. Можно получить, в частности, от 10 до 50 миллионов рублей с определенными льготными условиями. В частности, с небольшими кредитными каникулами для оплаты тела долга на 90 дней, что достаточно важно для предпринимателей, которые, например, запускают эту франшизу. На ПМЭФ-2024 подписали соглашение с коллегами из ПСБ Маркет - будем предоставлять экспресс-кредиты для юридических лиц, планирующих открывать по франшизе в новых субъектах РФ пункты выдачи заказов этого маркетплэйса. Также банк будет предоставлять финансирование предпринимателям из числа МСП, которые собираются выйти на ПСБ Маркет в качестве поставщиков товаров.
- А срок, на который берется кредит, он обычно какой в среднем?
- Зависит от продукта. Есть продукты, где срок до трех лет, до пяти лет, инвестиционные кредиты – срок может достигать 10-12 лет. Средний, в нашем банке, находится где-то в диапазоне трех лет.
- В каких областях у вас наименьший процент невозврата или проблем с возвратом кредита? Есть ли у вас такие?
- Вы знаете, всегда есть какой-то, что называется, здоровый процент проблемных кредитов. Сказать, что какая-то есть какая –то наиболее проблемная отрасль, было бы некорректно.
- Планирует ли банк открывать офисы в Донбассе и Новороссии или будете работать удаленно?
- Пока в этом необходимости нет, поскольку у нас работа строится в основном онлайн, и сейчас предприниматели могут получать весь набор мер, которые доступны в нашем банке, удаленно. Мы прорабатываем возможности открытия дополнительных точек, но это еще в планах. Будем смотреть, исходя из того, какой поток работы пойдет, если действительно возникнет необходимость в физическом присутствии на территории – конечно, проработаем этот вариант. Здесь мы отталкиваемся от экономической эффективности и целесообразности. Пока видим, что все неплохо работают удаленно.
- Давайте поговорим о предпринимателях Донбасса. Какие они? Чем они отличаются, может быть, от коллег из других регионов России? Если ли у них особенности?
- Мы с большим уважением относимся к жителям Донбасса, к предпринимателям Донбасса, потому что в очень непростых условиях люди продолжают заниматься важными повседневными вещами, которые делают жизнь в хорошем смысле обычной и привычной. Они открывают кафе, они открывают предприятия, несмотря на тяжелейшие условия, в которых находятся уже много лет. И, конечно же, это сказывается на характере людей, характере предпринимателей. Потому что предприниматель по определению – это тот человек, который умеет преодолевать трудности. А предприниматели новых территорий, предприниматели Донбасса – это предприниматели в квадрате, если не в десятой степени.
